房屋贷款保险的异同及选择

房屋贷款保险（Mortgage Insurance) 的基本功能在于，一旦房屋主人不幸去世，伤残，或者重病在身不能工作，其亲人不至于因经济原因而变卖房产。毫无疑问，拥有一栋理想的房产，无论是对土生土长的西人还是移民，都是大家追求的目标之一。为实现这个目标，借助于金融机构的房屋贷款，几乎是必不可少的途径。房屋贷款的最大好处在于，它帮助人们实现了梦想，积累了财富。一旦贷款付清，房产便成为最大的一笔财富。与此同时，房屋贷款也是人生中最大的一笔债务。试想，如果房屋主人突然发生意外而又没有房屋贷款保险，家中亲人会处于一个什么样的境地？因此，房屋贷款保险还有转移风险，确保家庭平安之功效。

房屋贷款保险通常由以下两种机构提供：
1〕房屋贷款机构（一般指银行〕
2〕保险公司

通常，当您去银行申请房屋贷款时，银行会很自然的提供一份保险申请。

首先应澄清两个错误概念，一是很多人以为房屋贷款保险是房屋贷款的一部分，二是以为有了保险易于获得贷款。其实不然，首先，房屋贷款保险与房屋贷款没有必然的联系，另外，您并非必须从银行才能得到房屋贷款保险。所有保险公司 都提供这类服务。

本文主要谈谈二者的一些相同与不同之处，以供读者参考。

1。受益人，银行房屋贷款保险的受益人是银行本身，换句话说，一旦屋主不幸去世，银行便会用保险赔款去支付房屋贷款的余额，屋主的亲人无权过问这笔款项。而保险公司的房屋贷款保险是由投保人指定受益人，通常是自己的配偶或者子女。一旦投保人发生意外，保险赔款则完全由受益人支配。受益人可以用这笔款项去付清贷款，或者用于其他用途。

2。保费和保额，二者不同之处在于，银行贷款保险的保额随贷款余额下降而下降，屋主没有选择，保费没有吸烟与非吸烟之别。而保险公司的贷款保险可有两种选择，即保持保额始终不变，或者保额逐年下降，此外，非吸烟者可付比吸烟者较低的保费。

3。贷款的转换，如果您想将贷款从一家银行转到另一家银行，银行贷款保险则随之消失。而保险公司的贷款保险则始终有效。

4。保险类型的转换，保险公司的贷款保险可以随时转换为终身保险而无需身体检查。而银行贷款保险则不能。

房屋贷款保险属于家庭财务策划的一个部分。家庭财务策应包括以下内容：退休计划；子女教育计划；税务策划；财产积累和转移（房屋贷款保险属于其中的一个部分〕。很显然，根据各人不同的家庭和经济结构作出合适的整体计划是至关重要的。

: Monthly payment per $1,000 of mortgage

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